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　　作者：吴敏（中国建设银行乡村振兴金融部总经理、研究员，西南政法大学博士生导师）

　　全面推进乡村振兴、加快建设农业强国，是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出的战略部署。乡村振兴需要金融的大力支持。习在2017年中央农村工作会议上强调，要强化金融服务方式创新，提升金融服务乡村振兴能力和水平。党的二十大报告提出，健全农村金融服务体系。这就要求对金融服务乡村振兴进行全新思考、深入剖析，探索适合农业农村特点的农村金融服务体系。

　　近些年来，党和政府高度重视农村金融工作，监管部门提出服务的系列要求，金融资源的投入已经很大。截至2022年末，我国本外币涉农贷款余额达到49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末提高3.1个百分点。从涉农贷款总量来看，已超过同年国内生产总值（GDP）的40%，但从结构上来看，真正投向农业、农民的信贷资源较少，金融资源不足仍然是当前金融服务乡村振兴的现状。截至2022年末，农户贷款余额只有14.98万亿元，农业贷款余额只有5.06万亿元，在涉农贷款中的占比相对较低。融资难、融资贵的基础性问题仍然存在，金融对乡村发展、产业推动、农民增收致富等方面的促进作用不强，还没有完全建立金融与乡村相互融合的机制。

　　实际上，“金”只是外在表现和承载形态，“融”才是内在目的和根本方法。新时代乡村发展对金融的需求已经发生了新的变化，不仅强调“金”的外在表现和承载形态，而且更加注重“融”的内在要求和根本方法。特别是在新发展阶段，数字经济的发展、金融科技的广泛应用，使金融服务乡村振兴呈现出了新的趋势。一是融入。金融服务乡村振兴，需要改变金融存在的形态，从原先过于中心化向泛在化转变，就像糖一样溶入水中，无影无踪却又无处不在。二是融通。金融服务乡村振兴，需要通过服务触达和产品创新，知民所需、解民所困，融通城乡经济内循环、微循环。三是融汇。金融服务乡村振兴，需要通过金融之手促进城乡各类生产要素融汇聚合，利用金融的撮合中介功能，促进城乡要素双向有序流动、供需高效精准匹配，使乡村的要素市场活跃起来，让要素的价值充分激发出来。

　　当前kaiyun，社会对金融服务乡村振兴的一些议论，既有金融机构认知与能力不足的原因，也有乡村社会中金融服务体制机制不够完善的因素。

　　第一，金融服务乡村振兴仍然存在三个非对称性问题。一是信息不对称，金融机构与乡村经营主体之间存在信息的不对称，导致部分地区农村金融供给与需求存在“两张皮”问题。二是信用不对称，农民对自身信用重要性的认识有待提高，金融机构投放贷款也需要找到真农民、真农业，才能保障信贷资金的安全。三是信心不对称，导致部分农村地区乡村社会发展中金融服务提供得不及时、不充分，直接影响乡村社会对金融服务的信心与期待。农村金融服务的基础性问题得不到很好解决，也反过来会影响金融机构服务乡村振兴的信心。

　　第二，农村金融发展基础相对薄弱。一是农村地区的特殊性。从发展实际看，乡村基础设施投资周期长、回报慢，相对于二三产业，农业天然弱质，农民居住分散，广大涉农经营主体规模小、数量多，金融服务成本高、风险大，在一定程度上限制了农村金融的发展。二是农村地区的数字化程度仍然不高。尽管国家大力推进数字乡村建设，在一定程度上提升了农村地区的数字化水平，但乡村数据资源分散、“数据烟囱”大量存在、数据的标准化程度不高，不利于金融机构通过科技化手段、数字化方式提高金融服务效率。三是农村金融立法有待进一步完善。《中华人民共和国乡村振兴促进法》对改进、加强乡村振兴的金融支持和服务给予了法律保障，但细化的农村金融促进条例形式的法律法规还没有成型。

　　第三，金融服务乡村振兴尚未跳出传统金融服务路径。传统金融服务的抵押文化，与三农领域缺少有效抵押介质之间存在冲突。农村信用体系不健全，农村资源资产、经营资产对应的各类农村产权，所涉及的产权交易、价值评估、抵押登记、风险缓释、抵押物处置等多个环节缺乏相关配套措施，还难以实现抵（质）押融资作用。农村承包土地的经营权抵押在理论上是可行的，但现实中权能的张力与韧性不足，使政策效力难以很好地释放。

　　加快建设农业强国，以高质量发展推进中国式现代化，我们要看到金融服务乡村振兴与传统的金融服务存在诸多差异，全面理解金融服务乡村振兴的作用与作为，树立乡村金融的新视角。

　　第一，金融不仅是资源，更是促进乡村发展的要素。要素的思维就是将金融融入地方乡村振兴工作之中，与制定乡村振兴规划、推动乡村振兴重大项目、乡村振兴工作重点难点等相融合。通过金融的力量，整合乡村土地、人才、资本、技术、数据等生产要素，推动生产要素融合，提高乡村全要素生产力。

　　第二，不仅要强调金融的经济属性，更要强调金融的社会功能。传统农村金融从金融机构出发看农村，着眼自身发展，重点在“金”。乡村金融从农村出发看金融，着眼农村社会的发展进步，重点在“融”，更多用金融科技、平台经济的方式，创新模式、方法、路径服务乡村。通过金融赋能社会，实现金融大众化；通过新修金融“水利工程”，把金融活水引入田间地头，推动实现农民容易贷款、便宜贷款，助力社会利益的合理分配。

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　　第三，金融不仅提供资金支持，更要助力推动融合发展。传统农村金融的社会关系表现为金融机构与客户的关系，建立的是单向的服务，把金融作为农村发展的手段。乡村金融，是以金融为中心整合服务乡村的有效社会资源，促进城乡要素双向有序流动、供需高效精准匹配。要注重推动一二三产业融合，围绕农业全产业链金融，立足于构建乡村发展新生态，构建金融服务场景，为产业链不同主体提供综合金融服务。

　　第四，金融不仅仅会“钱生钱”，更能实现“人帮人”。传统农村金融更多的是追求经济效率与经济效益。乡村金融要坚持“服务大多数人而不是少数人”的愿景，在服务乡村振兴时，不仅是简单的资金投入，更应注重金融的人文关怀。通过金融的力量，拓宽农民增收致富渠道，提高农民的主体意识，让广大农民在发展中分享红利。

　　金融服务乡村振兴要坚持科技性、融合性、创新性，应用平台化思维，深化数字化经营，推进场景化服务，全面构建金融服务乡村振兴的新打法、新生态。

　　第一，服务国家战略，助力保障国家粮食安全。一是以数据为生产要素，按照粮食生产端、流通端、销售端全链条，搭建农业大数据应用平台，实现贷款需求与供给的有效对接。二是加大对国家种业阵型企业、国家级育制种基地、国家级制种大县等支持力度，加强对种业关键核心技术攻关的金融服务。三是加大农业基础设施建设的支持力度，助力高标准农田、设施农业等建设发展。四是助力农村物流体系建设，推动农贸农批市场发展，支持现代冷链物流体系建设，服务好农产品流通销售环节，助力畅通国内大循环。

　　第二，助力产业振兴，促进一二三产业融合发展。应用金融科技手段，搭建“从基地到餐桌”的蔬菜产业链、“从一棵草到一杯奶”的奶业产业链等生态场景。在延长产业链、提升价值链中，完善利益链条，通过金融要素发挥一二三产业融合的乘数效应。一是在创新中丰富金融产品供给。二是以科技赋能顺应数字农业、智慧农业发展趋势，广泛获取应用农业产业链数据，激活农村要素市场。三是充分共享，充分整合乡村各类资源，提升金融服务能力。

　　第三，赋能乡村社会，助力乡村治理水平提升。以金融资源优势，充分整合乡村社会资源、治理资源，主动融入乡村治理之中。通过连接智慧政务、农村集体“三资”管理、土地流转交易等重要系统平台，为提升乡村治理水平和治理能力贡献独特的金融视角与方案。长期以来，乡村不缺信用，缺的是信用发现机制和工具。金融服务乡村振兴要坚持“真农民、真农业”的基本逻辑，从解决乡村信用问题着手，立足乡村社会特点，结合多元涉农数据，构建乡村信用体系，实现乡村普惠的人文价值。遵循信用量化、信用增信、信用变现的逻辑，充分应用信用村、信用户、道德积分等乡村信用数据，设计专属金融产品，让真正讲信用的农民获得便捷的金融服务。

　　第四，走近农民群众，下沉金融服务重心。针对乡村基础金融服务不足的短板，要充分发挥科技金融优势，从乡村基础金融、非金融服务入手，以数字化、平台化的思维，下沉服务重心，降低服务门槛，把银行的服务从“窗口”送到“村口”，从线下到线上，让农民群众感受到金融的温度与亲切。加大农户生产经营贷款投放力度，强化金融帮助农民增收致富的作用。通过引入土地确权、农业补贴、农业保险、农业订单等多维数据，对农户进行信用画像，创新线上贷款产品，让偏远地区的农民金融，只要点点手机、提供相关数据，就能获得贷款资源。

　　“千万工程”把村庄整治与发展经济结合起来，以乡村经营为抓手，持续打通“绿水青山就是金山银山”转化通道，将生态红利变为民生福利。

　　区域国别学是典型的交叉学科，只有从不同学科视角贡献知识增量，通过融合、碰撞和创新，才能最终形成学科共识。

　　我们仍需抢抓“十四五”应对窗口期，战略上保持定力，战术上灵活机动。在强化养老、托幼、家庭支持政策基础上，进一步优化房地产市场调控。

　　中国正在打破西方对现代化标准垄断，探索出一条不同于西方的社会主义现代化新路，创造属于自己的发展经验，为现代化理论作出重要贡献。

　　人是经济社会发展全要素投入中最具活力、最具创造性、最具能动性的要素，人的全面发展和人口高质量发展是经济社会可持续的内在要求。

　　五个坚持明确了现代化产业体系建设中处理实体经济与虚拟经济、产业发展与转型升级、一二三次产业结构、传统产业与新兴产业、国内与国际间关系的重大原则，是建设现代化产业体系的行动指南。

　　统筹粮食安全与活化乡村经济是未来农业农村发展面临的重大课题，亟待通过深化耕地保护模式的创新，探索面向多元价值诉求的耕地保护新途径。

　　在稳经济政策措施的持续发力下，无论是需求还是供给都处在逐步恢复中。鉴于需求不足是一个时期以来影响经济运行的明显制约因素，因此需求改善较之供给改善更能有利于经济运行。

　　通过建构共同体记忆和一定的情感叙事策略，彰显出我们党对百年奋斗重大成就、历史经验和新时代新征程的新赶考之路具有坚定的历史自信。

　　十年来的网络立法kaiyun，涵盖数字中国、数字社会、数字政府等各个领域，辐射企业、社会组织、个体等各类主体。网络立法的进程与网络深度嵌入经济社会生活的步履同频共振。

　　平台经济在推动高质量发展、创造就业、拓展消费市场、创新生产模式、国际竞争中大有作为。平台经济是数字经济的典型业态，是引领经济增长和推动社会发展的新引擎。

　　中国特色第三次分配是在道德力量、文化因素、价值追求等因素的综合影响下，实现社会财富资源在劳动人民各阶层、社会各主体之间，由盈余方向短缺方流动或盈余方与短缺方共享的资源配置活动。

　　人的现代化是人的思想观念、思维方式、行为方式、生活方式实现从传统向现代的转变，社会关系和谐发展，人的素质全面充分提高。

　　区域协调发展战略是重塑区域经济发展格局的重大战略，是区域经济增长模式的空间表达，也是中国特色社会主义制度优越性的集中体现。

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　　科技体制改革是一项复杂的系统工程，涉及社会各界利益格局的调整，只有立足国家发展大局和科技发展规律，才能够保证国家科技体制改革取得成功。

　　促进数字经济和革命老区乡村特色产业深度融合，既要推动影响革命老区乡村特色产业发展的基础设施建设，又要加快支撑数字经济发展的农业新基建建设。

　　为了实现中国经济增长奇迹的长期可持续性，必须以新发展理念为指导，实现经济高质量发展，这意味着中国经济发展要由数量追赶转向质量发展转型。

　　自由、民主、人权是人类的共同追求，但不是只能有一种模式，所谓“民主对抗威权”不是当今世界的特点，更不符合时代发展的潮流。：“普世价值”的内涵实际上已经被窄化为特定的西方价值。所以我们应该超越狭义的“普世价值”观念，倡导全人类共同价值。

　　做好国际传播，要做很多的研究，做到知己知彼，只有研究不断深入，拿出来确切的、有说服力的资料，才能增加我们对外传播中的论述能力和说服力。

　　拓展监督的深度和广度，搭建“互联网+监督”平台，将具有强大公信力、权威性的传统新闻媒体与更迅捷、更开放的新媒体相融合，充分发挥社会舆论和新闻媒体的监督合力。