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　　kaiyunkaiyunkaiyun科技金融是去年中央金融工作会议提出的五篇大文章之首。为做好科技金融这篇大文章，中国各地分行作出了很多创新尝试kaiyun。例如，截至今年2月，工行苏州分行为苏州市1800余户科创企业提供贷款超480亿元，同比增长近30%，科技金融创新试点成效显著。那么，工行苏州分行的实践经验说明，科技金融与传统信贷业务有何不同，商业

　　在工行苏州分行科技金融中心主任杨磊看来，科技金融与商业传统信贷业务最主要的区别金融，在于审贷理念的不同。

　　“我们认为，区别于传统非科创企业审贷侧重于关注企业的历史经营情况和财务表现，科技金融的审贷应更注重企业的创始团队资质、研发能力以及发展潜力。也就是说，科技金融关注的重点在于企业的未来。”杨磊说。

　　在这种理念下，工行苏州分行为许多尚未实现量产，但很有发展前景的科创企业提供了融资支持。

　　例如，炯熠电子科技（苏州）有限公司致力于研发生产新能源汽车电子机械式线控制动系统（EMB），让国产EMB技术率先落地成为了可能。工行苏州分行科技金融中心通过深度调研及行业研究分析后，看好该企业的技术发展路径及未来的成长性，开辟了绿色通道快速完成信贷审批，及时为该企业在发展关键阶段提供了2000万元授信支持。

　　“此外，科技金融对于风险的容忍度更高，即使企业的产品尚处于研发阶段，没有销售收入，我们也可将企业未来的股权融资视为还款来源，提供融资支持。”杨磊说。

　　例如，苏州宜联生物医药有限公司在研的抗癌药物处于临床阶段，产品获得药监局批件之前都不会产生销售收入，但考虑到该企业资质良好且在研药物具有极大的临床价值，未来获得新一轮股权融资的可能性较高，工行苏州分行将未来新一轮股权融资作为还款来源，为该企业提供了流动资金贷款支持，提前帮助企业获得了低成本的信贷资金。

　　工行苏州分行科技金融中心副主任金川茳介绍，数据在科技金融中发挥了关键作用。

　　“依托于工行全行超过1000万的对公客户的数据积累，工行形成了不同行业、不同规模客户的财务指标样本数据库。通过将目标客户数据和样本数据库的均值进行对比，能够较快挖掘尽调资料中的异常数据。”金川茳说，“同时，依托于苏州地方征信公司的大数据，经客户授权后我们能够比较全面地采集客户的开票、用工、进出口、环保、专利、用电、司法诉讼等相关数据，通过上述数据的整合我们能够比较全面的对客户进行画像，从而帮助辅助信贷分析和决策。”

　　儒拉玛特自动化技术（苏州）有限公司是一家德资企业，截至2023年，儒拉玛特获得工行授信额度1.9亿元，流动资金贷款超4700万元，供应链融资达5000万元。

　　“工行为我们提供了信贷支持、资金管理、票据经纪、数字供应链等各项金融服务，为企业的持续发展起到了巨大的推动作用。”儒拉玛特亚太区首席财务官吴伟说。

　　为了更好地发展科技金融，工行苏州分行专门成立了科技支行。工行苏州分行科技支行副行长薄文斌表示，科技支行的目标客户新，聚焦新领域、新质生产力，“投早投小投硬科技”。科技支行先行先试，落地了首单“创新积分贷”“供应链孵化贷”等新产品、新业务。

　　例如，润芯微科技（江苏）有限公司是一家成立于2020年7月的初创企业，2023年该企业获得工行授信4500万元，贷款余额1500万元，目前已新增授信至1亿元。

　　“2022年，在我们企业刚刚成立两年的时候，工行就为我们提供了支持。工行的融资帮助我们解决了短期经营周转所需资金。”润芯微科技（江苏）有限公司董事长兼CEO刘青说。

　　“为了进一步提升科技金融业务调查、审查和审批环节的专业性，科技金融中心和科技支行定期组织团队成员针对苏州区域10个重点产业集群和30个重点产业链开展行业研究。近期已经完成集成电路行业、生物医药和汽车零部件行业的分析研究。”金川茳说。

　　薄文斌表示，科技支行的客户经理分为四个团队，是从知名高校生物医药、新材料金融、电子信息等专业毕业，并且具备丰富的信贷经验。四个团队分别对应苏州的四大产业及十六个细分行业，持续跟进行业技术趋势，深入研究客户、市场、产业，从而凝聚前中后台在风险偏好、投放策略、贷后管理上的共识。

　　不局限于开展传统信贷业务，近年来，工行苏州分行积极外拓苏州创投机构，做大做强“投行朋友圈”。

　　例如，在工行苏州分行的推动下，工银投资与苏州创新投资集团合作成立了总规模达200亿元的苏创工融产业集群基金，该基金是目前苏州市规模最大的系参与主动管理的私募股权投资基金。

　　除了与金融资本的合作，工行苏州分行也积极与产业资本进行合作。3月15日，工行苏州分行发布科创企业“供应链孵化贷”，与苏州的行业龙头企业建立投贷联动合作，帮助企业在初创阶段即获得商业银行低成本的信贷资金。

　　如今，工银投资有意参与润芯微科技的下一轮股权融资。“如果工行参与我们下一轮的股权融资，还将助力我们公司的中期发展，对我们帮助很大。”刘青说。

　　科技金融的服务是全方位的。2024年，工行苏州分行针对专精特新企业更新了中长期流动资金贷款搭配的低利率方案，主动降低了企业的财务成本。科塞尔医疗科技（苏州）有限公司也因此受益。

　　“工行为科塞尔提供的金融服务除了信用贷款，还有关税保函、海外子公司境外机构境内外汇账户（NRA账户）开户及日常收支服务。同时kaiyun，在经营活动中，还为企业在开发‘一带一路’等市场时，提供有保障的收款模式建议等多方面服务，帮助企业规避风险、保障权益。这些服务在科塞尔的创新研发和出海战略实施方面都起到了很大的支持作用。”科塞尔CEO胡清说。